Un cliente mi chiede una RC professionale con un massimale minimo: cosa faccio?

1. Leggi cosa chiede davvero la clausola

• Quale copertura: RC professionale, responsabilità civile generale, polizza cyber, o più di una.
• Quale massimale: per sinistro, per anno, o entrambi.
• Per quanto tempo: solo per la durata del contratto o anche dopo la sua fine.
• Quali attività: quelle oggetto del contratto devono essere comprese tra le attività assicurate.
• Quali prove: certificato di assicurazione, copia della polizza, quietanza di pagamento, e ogni quanto vanno consegnate.
• Quali obblighi aggiuntivi: comunicare modifiche o disdetta della polizza, indicare il cliente nel certificato, mantenere la copertura dopo la fine del rapporto.

2. Confrontala con la polizza che hai

1. Il massimale è pari o superiore a quello richiesto, nella stessa forma (per sinistro o per anno)?
2. Le attività descritte in polizza comprendono quelle del contratto? Una polizza che descrive solo "sviluppo di siti web" potrebbe non essere adeguata per un contratto di gestione di infrastrutture.
3. La polizza scade prima della fine del contratto? Il rinnovo è automatico?
4. Retroattività e postuma sono coerenti con la durata del rapporto e con il periodo in cui potrebbero arrivare contestazioni?
5. Ci sono limiti territoriali rispetto a dove opera il cliente?

3. Se la polizza non basta

Hai due strade, che si possono anche combinare:

• Adeguare la copertura: aumentare il massimale o estendere le attività assicurate. Serve una nuova valutazione del rischio, quindi muoviti prima della firma: non è un'operazione di un giorno.
• Negoziare la clausola: un massimale proporzionato al valore del contratto, allineato alla limitazione di responsabilità che hai concordato, oppure un periodo di tempo per adeguarti.

Se nel contratto accetti una limitazione di responsabilità pari al valore del contratto, un massimale assicurativo molto più alto richiesto dallo stesso cliente merita una domanda: quale rischio vuole coprire?

4. Il certificato di assicurazione

Il cliente può chiedere una prova scritta. Chiedi al tuo intermediario un certificato che indichi compagnia, numero di polizza, periodo di validità, massimali e attività assicurate. Controlla che i dati coincidano con quanto richiesto dal contratto prima di inviarlo.

Cosa verificare

1. La clausola chiede una sola copertura o più di una?
2. Il massimale richiesto è per sinistro, per anno, o entrambi?
3. Le attività del contratto sono tutte nella descrizione di rischio della tua polizza?
4. La copertura resta attiva per tutta la durata del contratto?
5. Il requisito è coerente con la limitazione di responsabilità del contratto?

Per approfondire: Quanto massimale serve a una software house · SLA e penali · RC professionale per software house.

Fonti

1. Codice civile, art. 1218 (responsabilità del debitore)
2. Codice civile, art. 1917 (assicurazione della responsabilità civile)

Contenuto informativo, non consulenza legale: la clausola va valutata nel contesto del singolo contratto.